「沙河炒股」紫金银行涉农小微贷款占比超44% 异地分行收入5.6亿大增八成

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紫金银行涉农小微贷款占比超44% 异地分行收入5.6亿大增八成

  原标题:紫金银行涉农小微贷款占比超44% 异地分行收入5.6亿大增八成

  3月24日晚间,紫金银行(601860.SH)发布2019年年报,正式拉开A股农商行业绩披露大幕。

  年报显示,2019年紫金银行实现营业收入46.75亿元,同比增长10.54%;归属于上市公司股东的净利润(以下简称“净利润”)14.17亿元,同比增长13.03%;不良贷款率1.68%,较年初下降0.01个百分点。

  事实上,2019年以来紫金银行推进落实新三年战略规划格局,加大资产结构调整力度,同时异地业务表现较为突出。

  长江商报记者梳理发现,去年紫金银行来自于镇江、扬州等异地业务收入合计达到5.61亿元,同比增长79.8%,远超南京本地5.02%的收入增速。

  在资产结构上,截至2019年末紫金银行资产总额达2013.19亿元,较年初增长4.22%。其中,贷款总额1019.56亿元,较年初增长17%,占比提升至50.64%,同业资产占比则压缩至39.66%。

  值得一提的是,专注于涉农小微业务的紫金银行充分发挥自身优势,截至2019年末,该行涉农和小微贷款占比44.21%,同比提高4.01个百分点。

  去年实现净利润14.17亿

  在上市的首个年头,紫金银行业绩迈上了新的台阶。

  2019年1月3日,紫金银行成功登陆沪市主板,成为全国首家省会城市上市农商行、江苏省内首家资产规模突破2000亿上市农商行。

  在回归本源、做强主业的基调下,紫金银行近年来步伐也走得更加稳健。财务数据显示,2017年至2019年,紫金银行分别实现营业收入36.22亿、42.3亿、46.75亿,同比增长5.24%、16.77%、10.54%;净利润分别为11.38亿、12.54亿、14.17亿,同比增长10.13%、10.2%、13.03%。

  从营收结构来看,2019年紫金银行实现利息净收入、手续费及佣金净收入分别为39.93亿元、2.64亿元,同比增长6.13%、3.1%,占营业收入的比例为85.4%、5.6%。

  长江商报记者注意到,多年来根植于南京本地业务的紫金银行,去年异地分行业务表现也颇为亮眼。

  年报显示,报告期内紫金银行来自于南京本地的收入金额为41.14亿元,同比增长5.02%,占总营收的比例则由上年的92.61%下降至87.99%。同期,该行来自于镇江、扬州的收入金额分别为3.07亿元、2.54亿元,同比增长66.72%、98.3%,占当期营收的比例分别为6.57%、5.44%。

  长江商报记者粗略计算,2019年紫金银行异地收入合计为5.61亿元,同比增长79.8%,远超南京本地收入增速,占营收的比例合计为12.01%,同比提升4.62个百分点。

  值得一提的是,随着去年年初A股IPO成功,以及可转债顺利申报,永续债、二级债有序推进,紫金银行资本补充渠道拓宽。截至2019年末,该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.78%、11.07%、11.07%,较上年末分别提升1.43、1.37、1.37个百分点。

  同业资产占比降至39.66%

  加强资产结构调整力度,也是紫金银行贯彻资管新规要求,着力推进战略转型的重要举措。

  截至2019年末,紫金银行资产总额达2013.19亿元,较年初增长4.22%。存款总额1311.85亿元,较年初增长14.36%。贷款总额1019.56亿元,较年初增长17%。

  长江商报记者注意到,在资产端方面,截至2019年末,紫金银行存放同业款项、拆除资金余额分别为36.55亿元、48.97亿元,较上年末分别减少38.54%、55.2%,占该行资产总额的比例分别降至1.82%、2.43%。受此影响,报告期内紫金银行存放同业利息收入、拆除资金利息收入分别为1.22亿元、2.9亿元,同比减少76.37%、20.28%。

  截至报告期末,紫金银行贷款总额占比50.64%,同比提高5.53个百分点,同业资产占比则下降至39.66%。

  值得关注的是,始终坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位的紫金银行,在聚焦涉农小微、专注做小做散方面的优势也在进一步放大。

  截至2019年末,紫金银行涉农贷款余额102.1亿元,较年初增幅50%;小微企业贷款余额389.64亿元,较年初增加68.85亿元,增幅21.46%。涉农和小微贷款占比44.21%,同比提高4.01个百分点,普惠金融领域贷款、两增两控贷款完成目标,满足定向降准和免征增值税的监管要求。

  在信贷资产质量方面,期末紫金银行不良贷款率1.68%,较年初下降0.01个百分点,逾期90天以上贷款与不良贷款占比 69.67%,贷款拨备覆盖率236.95%。

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